Die Wirtschaft hat inzwischen deutlich an Fahrt gewonnen. Dennoch ist es für Unternehmen oft noch schwierig, bei einer Bank einen Kredit aufzunehmen. Doch für eine Finanzierung sind Sie heutzutage nicht mehr ausschließlich auf die Bank angewiesen. Es ist ein neuer Finanzierungsmarkt entstanden, der die altbekannte Bankfinanzierung ergänzen kann. Darüber hinaus bietet Ihnen auch der Staat zusätzliche finanzielle Unterstützung an. Möchten Sie mehr erfahren??
Private Finanzierung
Welcher Unternehmer kennt sie nicht, die privaten Geldgeber. Ob Familie, Freunde oder Geschäftspartner – für viele sind sie bei der Gründung eines Unternehmens unverzichtbar, um zusätzliches Kapital oder einen Kredit zu erhalten. Dennoch bietet dieses persönliche Netzwerk nicht immer eine Lösung. Je mehr der Finanzierungsbedarf, die Risiken, der Umfang und die Komplexität Ihrer Pläne zunehmen, desto eher müssen Sie nach anderen Finanzierungsformen suchen – als Alternative oder Ergänzung. Der private Finanzierungsmarkt bietet eine breite Palette potenzieller Geldgeber.
Tipp: Denken Sie bei alternativen Finanzierungsquellen auch an Lieferantenkredite, Hypothekenbanken, Leasinggesellschaften und Factoring. Das ist im Hinblick auf Ihre Liquiditätslage eine Überlegung wert!
Business Angels
Auch als informelle Investoren bezeichnet. Dabei handelt es sich meist um Privatpersonen, die – ob nun zusammengeschlossen oder nicht – ihr Wissen, ihre Erfahrung, ihr Netzwerk und ihr Kapital für Start-ups oder junge, meist innovative Unternehmen einsetzen. Für diese Investoren kommt es auf einen guten Plan und das Vertrauen in den Unternehmer an. Was sie außerdem auszeichnet, ist die Bereitschaft, risikobehaftete Investitionen zu tätigen. Der Unternehmer erhält Risikokapital. Der informelle Investor erhält einen Anteil an der Entscheidungsgewalt, am Eigentum oder am Gewinn des Unternehmens.
Tipp: Informieren Sie sich auch über Business-Angel-Initiativen und -Treffen in Ihrer Region oder darüber hinaus. Diese bringen Unternehmer und Investoren zusammen!
Private Equity
Investment- und Beteiligungsgesellschaften, auch als Private Equity bezeichnet, sind in der Regel private Gesellschaften, in denen kleinere und größere Anleger/Investoren zusammengeschlossen sind. Sie können das erforderliche Risikokapital bereitstellen, das Sie als Unternehmer benötigen, um Ihren Kreditbedarf bei anderen Finanziers erfolgreich zu decken. Risikokapital kann sowohl in Form von Aktienkapital als auch in Form eines (nachrangigen) Darlehens bereitgestellt werden. Das Hauptziel von Private Equity ist die Rendite!
Kreditgenossenschaft
Eine neue Finanzierungsform im genossenschaftlichen Stil. Die Kreditgenossenschaft ist ein genossenschaftlicher Kreditverband von KMU-Unternehmern. Ziel einer Kreditgenossenschaft ist es, über eine gemeinsame Kasse Geld an andere Unternehmer innerhalb einer Branche oder Region zu verleihen. Sowohl die Kreditgeber als auch die Kreditnehmer sind Mitglieder und Miteigentümer der Genossenschaft. Die Kreditgenossenschaft ist nicht gewinnorientiert und will Kredite bis zu 250.000 € vergeben. Es wird erwartet, dass die Zahl der Kreditgenossenschaften rasch zunehmen wird.
Crowdfunding
Diese Finanzierungsform gewinnt rasch an Beliebtheit. Es handelt sich um einen Internet-Marktplatz für Finanzierungen. Wie funktioniert das? Der Unternehmer stellt seine Idee oder seinen Plan auf einer der Crowdfunding-Plattformen vor und wendet sich an mehrere private Investoren, um eine Finanzierung zu erhalten. Die Kreditsumme, den Zinssatz und die Laufzeit legen Sie selbst fest. Möchten Sie den Geldgebern im Gegenzug für ihre Einlage Anteile am Unternehmen oder einen Prozentsatz des Umsatzes oder Gewinns anbieten, ist dies ebenfalls möglich. Investoren können sich anmelden, bis die Zeichnung voll ist – danach ist Ihre Finanzierung unter Dach und Fach!
Achtung! Die Rechtsvorschriften für alternative Finanzierungsformen stecken noch in den Kinderschuhen. Prüfen Sie, ob die Crowdfunding-Plattform über eine AFM-Zulassung verfügt!
Niederländische Investitionsgesellschaft
Im Laufe des Jahres 2014 wurde zudem eine neue Initiative ins Leben gerufen: die Niederländische Investitionsgesellschaft. Diese Einrichtung fungiert als Vermittler und Ansprechpartner, um institutionelle Anleger wie große Versicherer und Pensionsfonds bei der Finanzierung wichtiger Projekte einzubinden. Die Investitionsgesellschaft konzentriert sich auf Projekte, die grundsätzlich rentabel sind, aber aus verschiedenen Gründen nicht die erforderliche Bankfinanzierung erhalten können.
Die öffentliche Hand als Kofinanzierer
Mit der Unterstützung der Regierung haben Sie als Unternehmer bessere Chancen, bei Kreditinstituten einen Kredit zu erhalten. Auch wenn Ihre Pläne und die finanziellen Aussichten noch so gut sind – ohne ausreichende Sicherheiten wird Ihr Kreditantrag schnell scheitern. Aus diesem Grund hat der Staat verschiedene Regelungen ins Leben gerufen, um den Zugang zum Kreditmarkt zu erleichtern.
Bürgschaftsprogramm für KMU-Kredite (BMKB)
Für Unternehmer, die Finanzmittel benötigen, aber nicht über ausreichende Sicherheiten verfügen, kann die BMKB eine Lösung bieten. Voraussetzung ist jedoch, dass die Zukunftsaussichten günstig sind und der Kreditgeber einen entsprechenden Antrag stellt. Sind Sie noch keine drei Jahre als Unternehmer tätig, steht Ihnen die „Starters BMKB“ zur Verfügung. Im Rahmen dieser Regelung können Sie einen Kredit von maximal 266.667 € erhalten, wobei der Staat für 67,5% des Kredits bürgt.
Sind Sie kein Start-up mehr oder haben Sie einen höheren Kreditbedarf? Dann gibt es noch das reguläre BMKB-Programm, das für Unternehmen mit höchstens 250 Beschäftigten (Vollzeitäquivalenten) und einem Jahresumsatz von bis zu 50 Millionen Euro oder einer Bilanzsumme von bis zu 43 Millionen Euro gedacht ist. Die Kreditbedingungen hinsichtlich Umfang, Tilgung und Laufzeit hängen vom Verwendungszweck und der Art des Unternehmens ab.
Die reguläre BMKB-Regelung wurde vorübergehend bis einschließlich 31. Dezember 2017 ausgeweitet. Bis zu einem Kreditbedarf von 266.667 € besteht die Möglichkeit, drei Viertel mit einem BMKB-Kredit zu finanzieren (normalerweise liegt die Obergrenze bei maximal der Hälfte des Kreditbetrags). Auch die Obergrenze des BMKB-Kredits wurde vorübergehend von 1 Million € auf 1,5 Millionen € angehoben. Für den BMKB-Kredit gilt eine staatliche Bürgschaft in Höhe von 90%.
Für innovative Unternehmer, die über eine F&E-Bescheinigung verfügen, bietet der Staat im Rahmen der BMKB-Regelung zudem eine zusätzliche Bürgschaftsregelung an.
Tipp: Fragen Sie bei Ihrem Kreditantrag bei der Bank (oder dem nicht-bankmäßigen Kreditgeber) nach, ob Sie für den BMKB in Frage kommen!
Innovationskredit
Wenn Sie eine innovative Idee haben, Ihnen aber noch die Mittel für weitere Investitionen fehlen, könnte der Innovationskredit die Lösung sein. Damit lassen sich vielversprechende Innovationsvorhaben finanzieren. Es handelt sich um einen risikobehafteten Kredit. Der Zinssatz variiert je nach Risikoprofil zwischen 7% und 10%. Der Kreditbetrag beträgt maximal 10 Millionen Euro.
Mikrokredit
Vielen Unternehmern würde bereits ein relativ geringer Kredit helfen. Doch das Risikoprofil erschwert ihnen den Zugang zu einem Bankkredit. Ziehen Sie in diesem Fall doch einmal eine Mikrofinanzierung in Betracht. Derzeit liegt die Kreditobergrenze bei 50.000 €. Das Programm steht Existenzgründern und bestehenden Unternehmern aus dem Bereich der kleinen und mittleren Unternehmen offen und wird von Qredits Mikrofinanzierung Niederlande durchgeführt. Qredits kommt erst dann ins Spiel, wenn die Bank Ihren Kreditantrag abgelehnt hat.
KMU-Kredit
Seit einigen Jahren bietet Qredits sowie den KMU-Kredit. Dabei handelt es sich um einen Geschäftskredit für Existenzgründer und bestehende Unternehmer im KMU-Bereich in Höhe von mindestens 50.000 € und höchstens 250.000 €. Dieser Kredit richtet sich speziell an Unternehmer, die eine Finanzierung benötigen, sich hierfür aber nicht an eine Bank wenden können. Es gelten jedoch einige Bedingungen.
Für bestehende Unternehmer, die unerwartet zusätzliches Kapital für ihr Unternehmen benötigen, gibt es den Flexkredit, und speziell für die Finanzierung von Gewerbeimmobilien bietet Qredits einen Hypothekarkredit an.
Frühphasenfinanzierung
Sind Sie ehrgeizig, wird Ihr Unternehmen in der nächsten Zeit erheblich wachsen und möchten Sie prüfen, ob Ihre Idee auf dem Markt Erfolgschancen hat, dann ist die Frühphasenfinanzierung vielleicht das Richtige für Sie. Mit einem Darlehen aus dieser Finanzierungsform kann der Staat Sie dabei unterstützen, Ihre Idee von der Planungsphase in die Startphase zu bringen. Selbstverständlich müssen Sie das Darlehen einschließlich Zinsen in Höhe von 4,93% (Stand: 1. Januar 2017) zurückzahlen.
Wachstumsfazilität
Wenn Sie in den Niederlanden oder im Ausland aus eigener Kraft wachsen möchten oder ein Unternehmen übernehmen wollen, dann kann die Wachstumsfazilität Ihnen dabei zu helfen, die erforderliche risikotragende Finanzierung zu beschaffen. Die Wachstumsfazilität bietet Finanzinstituten eine zusätzliche Garantie – vielleicht gerade genug, um die Geldgeber (Bank oder Beteiligungsgesellschaft) zu überzeugen. Bitte beachten Sie, dass die Wachstumsfazilität nicht für eine Refinanzierung vorgesehen ist. Die Bürgschaft ist auf 50% der Finanzierung begrenzt.
Garantie für Unternehmensfinanzierung
Speziell für (mittel)große Unternehmen, die hauptsächlich in den Niederlanden tätig sind, finanziell solide sind und Zukunftsperspektiven haben, gibt es noch die GO-Regelung. Im Rahmen der GO-Regelung kann die Bank mit der staatlichen Garantie 50% die erforderlichen zusätzlichen Sicherheiten einholen. Kredite von bis zu 150 Millionen Euro werden bis zur Hälfte garantiert.
Zusammenfassend
Die hier vorgestellten Modelle sind nur eine Auswahl aus dem wachsenden Angebot. Wir können gemeinsam mit Ihnen die Chancen und Fallstricke beleuchten, um schließlich eine passende Finanzierungslösung zu finden.