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Das Ph\u00e4nomen der Negativzinsen auf Bankeinlagen gibt es schon seit einiger Zeit. Doch mit der Ank\u00fcndigung der Banken, die Schwellenwerte ab 2021 zu senken, sind mehr Menschen davon betroffen.<\/p>\n
Negativzinsen bedeuten, dass nicht die Bank Ihnen Zinsen zahlt, sondern Sie der Bank Zinsen zahlen. Ein seltsames Ph\u00e4nomen. Schlie\u00dflich sind Ihre Ersparnisse eine Forderung an die Bank. Und dann w\u00e4re es sinnvoll, dass die Bank Ihnen f\u00fcr das Geld, das Sie zur Verf\u00fcgung stellen, eine Geb\u00fchr zahlt. Die derzeitige wirtschaftliche Realit\u00e4t sieht jedoch so aus, dass die Bank Ihnen eine Geb\u00fchr berechnet, weil sie Ihr Geld f\u00fcr Sie verwahrt.<\/p>\n
Welche Regeln Ihre Bank anwendet, erkundigen Sie sich nat\u00fcrlich am besten bei der Bank. Die meisten Banken, die einen Negativzins anwenden, haben den Satz (vorl\u00e4ufig) auf -0,5% festgelegt. Dieser Satz wird von vielen Banken bereits ab 2021 auf Guthaben \u00fcber 250 000 EUR erhoben (bis einschlie\u00dflich 2020 liegen diese Schwellenwerte oft bei 1 000 000 EUR oder noch h\u00f6her).<\/p>\n
Es wird erwartet, dass der Satz in der kommenden Zeit weiter ansteigen (d.h. negativer werden) wird. Und dass die Schwellenwerte weiter gesenkt werden.<\/p>\n
Die meisten Menschen sind nicht erpicht darauf, der Bank Zinsen f\u00fcr ihre Ersparnisse zu zahlen. Es gibt jedoch keine wirklich sicheren Alternativen zu einem Bankkonto (Sparkonto). Die Anlage in Wertpapieren, Immobilien oder anderen Verm\u00f6genswerten birgt einfach mehr Risiken.<\/p>\n
Nat\u00fcrlich k\u00f6nnen Sie Ihr Erspartes auch aufbrauchen, indem Sie damit sch\u00f6ne Dinge kaufen oder es Ihren (Enkel-)Kindern schenken (siehe auch unseren Artikel Zus\u00e4tzliches steuerfreies Geschenk in H\u00f6he von 1.000 \u20ac im Jahr 2021<\/a>). Aber das ist nicht wirklich eine Alternative zum Sparen.<\/p>\n Sie k\u00f6nnen jedoch in Erw\u00e4gung ziehen, Kredite (z. B. f\u00fcr Ihr Eigenheim) zu tilgen oder Geld in Ihre Rente (oder andere Altersvorsorge) einzuzahlen.<\/p>\n Die Verteilung Ihrer (Ersparnisse) auf mehrere Banken ist ebenfalls eine L\u00f6sung f\u00fcr den Moment. Aber wenn die Banken die Schwellenwerte senken, k\u00f6nnte es immer schwieriger werden.<\/p>\n Dank des Einlagensicherungssystems k\u00f6nnen Sie Ihre Bankeinlagen auch auf mehrere Banken verteilen. Im Rahmen des Einlagensicherungssystems garantiert der Staat f\u00fcr die Schulden der Bank bei Ihnen. Diese Garantie gilt jedoch nur bis zu einem H\u00f6chstbetrag von 100.000 \u20ac (pro Bank).<\/p>\n Nur weil Sie Zinsen an die Bank zahlen, hei\u00dft das nicht, dass das Finanzamt keine Einkommenssteuer erhalten m\u00f6chte. Schlie\u00dflich fallen viele Bankkonten in Box 3 (Eink\u00fcnfte aus Ersparnissen und Anlagen). In dieser Box wird das Einkommen pauschal berechnet. Im Jahr 2021 wird dabei eine niedrige Rendite von 0,03% und eine hohe Rendite von 5,69% zugrunde gelegt.<\/p>\n Auf der Grundlage von Feld 3 betr\u00e4gt der Pauschalbetrag der Eink\u00fcnfte:<\/p>\nGarantiesystem f\u00fcr Einlagen<\/h4>\n
Kasten 3<\/h4>\n